В Минфине объяснили, как замороженную пенсию перевести в долгосрочные сбережения

По общим правилам доступ к накопительной части пенсии могут получить женщины с 55 лет и мужчины – с 60. Если до этого далеко, можно перевести накопления в программу долгосрочных сбережений.

"Когда денежные средства находятся под управлением Социального фонда России – у значительной части населения денежные средства в рамках пенсионных накоплений по-прежнему находятся там – то для того, чтобы эти средства перевести в ПДС, необходимо сначала перевести их из Социального фонда в любой из выбранных самим гражданином негосударственных пенсионных фондов. А дальше – уже подать заявление о переводе в программу долгосрочных сбережений", – объясняет Алексей Яковлев.

Это не значит, что деньги тут же можно будет забрать – сбережения долгосрочные, доступ к ним откроется через 15 лет, когда закончится договор, или когда подойдет тот же возраст – 55 или 60 лет. Также стоит помнить, что вернуть эти деньги в систему обязательного пенсионного страхования уже не получится.

И еще: к переведенным пенсионным накоплениям государство не добавит свои средства. Но уже к собственным взносам граждан в свои долгосрочные накопления применимо главное преимущество программы – софинансирование от государства. Формула софинансирования зависит от доходов гражданина, при этом информировать государство об их размерах нет необходимости.

"Доход для цели определения размеров финансирования по программе долгосрочных сбережений будет определяться Федеральной налоговой службой самостоятельно. Предоставление каких-либо дополнительных документов для этого не требуется, – говорит Алексей Яковлев. – В расчет пойдет тот доход, который облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ), либо налогом в рамках специальных налоговых режимов, таких как самозанятые и индивидуальные предприниматели".

При этом в зачет дохода не идет средства, которые гражданин получает от продажи, получения или дарения недвижимости, материальные выгоды, выигрыш от лотерей и результатов участия в азартных играх.

Сбережения по программе растут не только за счет взносов государства: прибыль приносят и инвестиции, когда НПФ вкладывает деньги граждан в различные финансовые инструменты. Фонды обязаны выбирать лучшее соотношение доходности и риска – при этом риск все же существует.

Может ли сумма сбережений сократиться?

"Такое может быть по результатам управления фондом в своих портфелях, но это не отразится на клиенте, поскольку для клиента на уровне закона установлено правило, в соответствии с которым, если НПФ уходит при управлении портфелем в минус, то разницу, на которую он ушел в минус, обязан компенсировать своему клиенту. То есть, для клиента возможности уйти в минус нет", – подчеркивает Алексей Яковлев.

На самый крайний случай – разорения НПФ – есть страховка. Агентство страхования вкладов вернет до 2,8 млн рублей накоплений и доходов – при этом максимальный размер гарантии увеличивается на сумму пенсионных накоплений, если вы их перевели в программу, и денег, полученных от государства.

Вариантов получения своих сбережения, когда придет время, несколько. Это, например, пожизненные платежи или выплаты на срок не менее 10 лет. Договор может предусматривать и другие варианты – в том числе единовременную выплату.

ПДС предусматривает и досрочное получение сбережений без потери налоговых льгот и их софинансирования – но только в особых жизненных ситуациях.

Программа долгосрочных сбережений граждан запущена в нашей стране с 1 января 2024 года. В Банке России год назад ожидали подключения к этой программе до 2030 года не менее 9 млн россиян с накоплениями 1,2 трлн рублей.