Кредитная аскеза: эксперты рассказали, зачем запрещать себе брать займы

27,5 миллиардов рублей (эта гигантская цифра, кстати, равная годовому бюджету Удмуртии) — улов кибермошенников за прошлый год, это цифра по стране. Почти все деньги — оформленные без ведома людей, но на их имя займы. Прекратить этот поток должен закон о самозапрете кредитов, когда человек сам заранее документально ограничивает себя, а по сути, мошенников от займа.

Сейчас многие жалеют, что такого документа не было раньше. Миллион рублей кредитных денег оказался на счету многодетной матери за считаные секунды. Причем, сама она заявку не подавала. Оказалось, все нужные сведения, чтобы войти в онлайн-банк передала мошенникам ее девятилетняя дочь, играя в популярную онлайн-игру.

"Мошенники получили полный доступ к моему личному кабинету, беспрепятственно они вывели 100 тысяч рублей, находившихся на сберегательном счету, и практически молниеносно одобрили заявку на кредит 300 тысяч, который был одобрен и зачислен за две минуты. Тут же выведен на посторонние счета операциями по 100 тысяч", — рассказывает Татьяна Гладкова.

Отработав схему, следом мошенники сразу взяли еще один кредит, но уже на 700 тысяч рублей. Татьяна написала заявление в полицию и обратилась в суд, но оказалось, что так просто долги никто не спишет.

"Ленинский районный суд Магнитогорска сообщает, что по исковому заявлению Гладковой Татьяны Михайловны к ПАО "Сбербанк" о признании кредитного договора недействительным вынесено решение об отказе в удовлетворении исковых требований".

Уловы кибермошенников огромны, специалисты подсчитали, каждый день южноуральцы переводят злоумышленникам в среднем по шесть миллионов. И эта цифра каждый год растет чуть ли не вдвое. Каждый четвертый рубль при этом взят в кредит. В прошлом году по этому поводу в Челябинской области были возбуждены тысячи уголовных дел.

"2400 фактов было связано с оформлением кредитов на граждан: либо мошенники вынуждали оформить кредит, либо использовали персональные данные для оформления кредитов, то есть пятая часть всех преступлений так или иначе были связаны с кредитными денежными средствами", — комментирует Евгений Терентьев, заместитель начальника отдела управления по борьбе с киберпреступностью ГУ МВД России по Челябинской области.

За каждой цифрой этой статистики — живые люди и их колоссальные убытки. Так, одним звонком женщина на том конце провода заставила мать-одиночку из Златоуста, у которой из доходов — только пособие на ребенка, отдать аферистке занятые в банке полмиллиона.

"Мне как-то быстро одобрили кредит, я ее спрашиваю: "Почему так быстро?" Она говорит: "Мы это делаем в режиме онлайн, это я вам одобрила заявку и теперь несу за вас уголовную ответственность. И сейчас немедленно вы должны вернуть деньги банку". Я туда доехала, сняла деньги, она под диктовку сказала, на какие номера нужно отправлять деньги", — вспоминает Ксения Теплых, жительница Златоуста.

О какой-то нелогичности этих действий девушка даже не успела задуматься, мошенница не разрешала ей положить трубку. Кредит через приложение Ксения оформляла, не сбрасывая вызов. Также под незримым присмотром собеседницы шла к банкомату. Опомнилась только на следующий день. Обратилась в банк, но там не усмотрели оснований для возврата денег.

Потенциальным жертвам кибермошенников теперь может помочь принятый закон о самозапрете кредитов. Он станет одной из преград для злоумышленников, даже если человек уже попал под их влияние, если, конечно, заранее позаботиться и установит для себя персональные ограничения. С 1 марта этого года оформить самозапрет можно через "Госуслуги". А с 1 сентября такие заявления начнут принимать и в МФЦ. После оформления самозапрет сразу включается в кредитную историю. И пока гражданин не снимет, его заявки на кредиты или микрозаймы будут отклоняться.

"Самозапрет распространяется на потребительские кредиты в банках и займы в микрофинснсовых организациях, на ипотечные, автокредиты, образовательные с господдержкой — самозапрет не распространяется, потому что эти средства являются целевыми, банк их перечисляет по назначению, следовательно, средства этих кредитов не могут быть перечислены неизвестным лицам, которые используют различные мошеннические схемы", — комментирует Владимир Шурунов, эксперт Челябинского отделения Банка России.

У нового закона есть позитивный побочный эффект: он поможет защитится от кредитов, оформленных не только мошенниками, но и шопоголиками. Человек, зная, что может дать слабину, теперь имеет право заранее поставить для себя ограничение. Отказаться от самозапрета впоследствии, конечно, можно. Но для безопасности снимут его только через день после подачи заявления, что, возможно, позволит охладить кредитный пыл заявителя.