РБК: выдачи микрозаймов в России впервые опередили оформление кредитных карт

Это следует из данных "Скоринг Бюро", с которыми ознакомилось издание РБК.

Микрофинансовые организации (МФО) предоставили займы на 112,1 миллиарда рублей, в то время как лимит по новым кредитным картам составил 108,1 миллиарда рублей. Это первый с 2020 года случай, когда микрозаймы обогнали по объему темпы оформления и выдачи кредитных карт.

В марте 2025 года предложение микрозаймов увеличилось на 13,8% по сравнению с февралем, а выдача кредиток снизилась на 2,9%, говорится в материале. В годовом выражении рост микрозаймов составил 52,7%, тогда как объем кредитных карт сократился на 49,8%.

Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Сурен Асатуров объяснил это ужесточением банковского регулирования и сохранением высоких ставок.

"Большинство кредитных карт подразумевают льготный период, что для банков может означать потерю возможного дохода", — пояснил эксперт.

Старший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин выделил еще один повлиявший на это фактор — окончание моратория ЦБ на несоблюдение ограничений по полной стоимости кредитов в сегменте кредитных карт.

"Микрозаймы оказались практически не чувствительны к повышению ключевой ставки за 2023–2024 годы с уровня 7,5% до 21%, в то время как для банковской розницы столь существенное изменение базового индикатора оказалось значимым фактором торможения новых выдач. Особенно повышение «ключа» с 18 до 21%, которое вместе с ужесточением матрицы риск-весов (по кредитам – прим. ред.) сделало юнит-экономику кредитных карт едва ли не отрицательной", — сказал в разговоре с РБК Уклеин.

Спрос на услуги МФО начал расти с осени 2024 года, сказано в статье. К декабрю того же года 70% новых кредитов приходилось на микрозаймы, тогда как годом ранее данный показатель составлял 47,4%. Представитель саморегулируемой организации "МиР", которая объединяет крупнейшие МФО на рынке, отметил, что клиенты считают условия кредитных карт схожими с микрозаймами, что отражается на перераспределении клиентских потоков.

Банк России зафиксировал значительный приток новых клиентов в МФО. В 2024 году 6,4 миллиона граждан впервые оформили микрозаймы, общая численность заемщиков достигла 14,8 миллиона. Директор департамента небанковского кредитования ЦБ Илья Кочетков сообщил, что 2 миллиона человек берут займы по максимально возможной процентной ставке. В 2025 году Центробанк начнет реформу рынка МФО, включая ограничение максимальной переплаты по займам до 100% от тела долга, отмечается в публикации.

Для МФО в ближайшей перспективе появятся первые ограничения по количеству "дорогих" займов на одного заемщика, а еще через год заработает ограничение "один заем в одни руки". Согласно прогнозу ЦБ, это охладит рынок микрофинансирования, из-за чего в 2026 году портфель МФО может сократиться на 40%, до 313 миллиардов рублей, а в 2027-м — еще на 55%, до 235 миллиардов.

Ранее Банк России рассказал о случаях оформления микрозаймов под видом кредитов, выданных кредитными организациями.

В свою очередь, вице-спикер Госдумы Александр Бабаков в эфире программы "Воскресный вечер с Владимиром Соловьёвым" на телеканале "Россия" предложил выдавать россиянам микрозаймы через "Госуслуги".