Авторские материалы Звено преступной цепи: как дропперы становятся соучастниками

Мошенники берут в аренду банковские карты россиян и выводят с них похищенные деньги. Арендовать карту готовы подростки и студенты, которые не всегда понимают, чем это может для них обернуться. Как работает эта схема и что за участие в ней может грозить, разбирался корреспондент "Вестей ФМ" Александр Ельшевский.

Аренда банковских карт стала основой новой схемы мошенников, через такие карты выводят похищенные средства. Обычно мошенники выманивают у людей деньги, предлагая перевести их на "безопасный счёт". Для этого они используют чужие банковские счета с логинами и паролями в приложениях. Раньше преступники чаще покупали чужие карты, переводили через них деньги и выбрасывали. Теперь они пытаются сделать так, чтобы ответственность за кражу легла на настоящих владельцев карт – то есть делают их соучастниками преступления.

Людей, которые сдают свои банковские карты мошенникам, называют дропперами. Как правило, они не осознают всех рисков, когда дают доступ к своему счёту посторонним людям. Фактически же именно они становятся внизу пищевой цепочки преступного мира мошенников. Именно на них выходят правоохранители, а наниматели легко избавляются от таких дропов.

Мошенники убеждают потенциальных дропперов в том, что передавать банковскую карту и предоставлять доступ к банковским сервисам безопасно. Они обещают лёгкий и легальный заработок, но гораздо проще уговорить человека не продавать свою карту, а сдать её на время.

В результате такие клиенты могут попасть в чёрные списки банков или даже стать фигурантами уголовного дела. Кроме того, мошенники сами могут использовать их данные из личных кабинетов, чтобы оформить на них кредиты и сделать их должниками.

Чтобы бороться с этим, крупные российские банки используют систему дроп-мониторинга. Она позволяет выявить подозрительную активность дропперов ещё до того, как на их счета поступят похищенные деньги.

Уже несколько лет мошенники берут в аренду пластиковые карты, счета и личные кабинеты банков. Из-за этого становится сложнее отследить финансовые операции, а значит, правоохранительным органам труднее расследовать такие дела. К тому моменту, когда полицейские найдут настоящих организаторов преступления, те могут уже скрыться.

Людей, которые руководят дропами, называют дроповодами. Именно они сообщают своим подопечным или сами с помощью арендованного доступа выбирают следующий счёт в цепочке для перевода денег. В последнее время, чтобы запутать следы, дроповоды всё чаще поручают дропам снимать поступающие суммы в банкоматах, переводить их на другие счета в других банках, а затем на криптокошельки для вывода за границу.

Этот вид мошенничества стал особенно популярным в период пандемии, когда в России активно развивались дистанционные банковские услуги. Проблема приобрела настолько серьёзный характер, что в декабре 2022 года Банк России сообщил о создании специальной базы данных дропперов, куда банки должны передавать информацию.

Участие в мошеннических схемах, даже по незнанию, может привести к серьёзным проблемам для подростков. Для начала, система борьбы с дропперами подразумевает попадание сведений о них в базу Центра взаимодействия и реагирования департамента информационной безопасности Банка России. Это значит, что с юного возраста у них могут быть ограничения в правах: например, им могут отказывать в дистанционном банковском обслуживании, кредитах и займах.

Кроме того, МВД предложило ввести уголовную ответственность за неправомерную передачу (аренду) банковских карт третьим лицам. Если это произойдёт, через пару лет мы можем получить много молодых людей с судимостью. Им будет сложно найти работу и даже получать зарплату из-за присутствия в базе дропперов. Поэтому важно объяснить своим детям опасность участия в таких схемах и не давать никому пользоваться своей банковской картой.

Несовершеннолетним не могут назначить наказание больше, чем на 10 лет. Отбывать его они будут в воспитательной колонии. Если несовершеннолетний впервые совершает преступление небольшой тяжести, то лишить его свободы нельзя. А подростки младше 16 лет вообще не несут уголовной ответственности за мошенничество.

Кроме того, санкции за передачу карты может применить и сам банк. В частности, договор о предоставлении карты не является публичным. Это значит, что банк имеет полное право отказать в заключении такого договора с тем, кто ранее передал свою банковскую карту другому человеку, отмечает юрист. При этом банк вправе считать, что все операции по карте совершает тот человек, на чьё имя она зарегистрирована.