Авторские материалы Многоуровневая защита от мошенников: как она будет работать

В России планируют ввести многоуровневую систему защиты граждан от кредитных мошенников. Среди предполагаемых мер – быстрая передача в режиме онлайн в бюро кредитных историй данных о взятых ссудах, применение «периода охлаждения» от нескольких часов до нескольких суток и самозапрет на выдачу кредитов. Подробности выяснял корреспондент "Вестей ФМ" Олег Яхонтов.

Система защиты от мошенничеств, связанных с кредитами, – это не что иное, как требования к банкам и МФО, которым они должны следовать перед выдачей гражданам займов. Первое – введение обязательного «периода охлаждения» по потребительским кредитам на сумму более 50 тыс. рублей между заключением договора и получением денег. Для ссуд от 50 тыс. до 200 тыс. рублей он составит четыре часа, а для кредитов больше этой суммы – два дня. Эти требования не коснутся ипотеки, а также автокредитов в том случае, если деньги зачисляются не клиенту, а сразу на счет юридического лица. Используя социальную инженерию, мошенники стараются создать у своих жертв состояние стресса, когда у людей отключается критическое мышление и они действуют импульсивно. По словам главы службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаила Мамуты, за счет этой отсрочки клиенты банков будут иметь возможность отказаться от кредита, посоветоваться с родственниками или с сотрудниками банка.

МАМУТА: Практика показывает, что все методы социальной инженерии направлены на то, чтобы подчинить человека воле преступника и ввести его в определенное психологическое заблуждение. Если есть небольшой период охлаждения, т.е. точка разрыва в коммуникации, то, как правило, человеку хватает сообразительности, либо он поговорит с друзьями, со знакомыми для того, чтобы понять, что происходит что-то не то.

Также в ЦБ планируют значительно сократить время, за которое информация об оформлении ссуды поступает в бюро кредитных историй. Сейчас этот срок составляет два дня, за которые мошенники могут убедить граждан взять сразу несколько кредитов. Если процесс взаимодействия между банками и БКИ ускорить, то несколько заявок на ссуды, поступающие в течение короткого времени, вызовут естественное подозрение, и их не одобрят. Правда, к такой быстрой (в течение часа) передачи данных о выдаче кредита банкам необходимо технически подготовиться, связав новую систему с уже существующим механизмом обеспечения безопасности переводов. Помимо этого, обсуждается возможность немедленного информирования об одобренном кредите клиента, который, по мнению эксперта по кибербезопасности Владимира Ульянова, в ряде случаев может и не знать, что от его имени мошенники пытаются получить деньги.

УЛЬЯНОВ: Когда человек узнал, что ему уже одобрен кредит, а он никакие заявки не делал, это должно вызвать у него какую-то тревогу и сомнение и куда-то обратиться, например, в тот банк, который одобрил эту заявку. Если мы своевременно эту схему вскрываем, то можно успеть еще не выдать эти деньги, и фактически никто их не получит.

Еще одна мера по борьбе с мошенниками, которую введут в марте следующего года, – это самозапрет на кредитование, которая будет действовать в отношении всех банков и МФО, когда человек может обратиться через портал "Госуслуги" с просьбой установить самому себе запрет на выдачу кредитов. Тем более, что граждане смогут в любой момент снимать свой самозапрет, и по словам президента ассоциации банков России Гарегина Тосуняна, делать это столько раз, сколько необходимо.

ТОСУНЯН: По аналогии, допустим, с телефоном: если вы хотите, чтобы в этот момент не было звонков, вы включаете – вы выключаете. Если мошенник попробует через поддельные документы на ваше имя получить кредит, то всюду будет стоять заслон дополнительный, что этот человек заявил: он кредитов брать не собирается.

Все составляющие новой системы по противодействию кредитному мошенничеству будут вводится постепенно, и банкам, и МФО дадут достаточно времени, чтобы они смогли подготовиться. В противном случае финансовые организации, не успевшие ввести все инструменты борьбы с киберпреступниками, не смогут выдавать кредиты.