Авторские материалы Высокие ставки по вкладам: как банки вводят в заблуждение

Банки, давая высокие ставки по вкладам, иногда вводят в заблуждение клиентов. Вкладчики все чаще жалуются, что банки, мягко говоря, лукавят, предлагая свой продукт. Дополнительные условия и неполная информация о предстоящем хранении денег – одни из самых распространенных схем. В Центробанке и Федеральной антимонопольной службе намерены пресечь эту практику и разработали рекомендации по вкладам для банков. Как не попасться на уловки и заработать больше, доверяя банкам свои деньги, – узнала Марина Костюкевич.

Больше 2 тысяч жалоб, связанных со вкладами, получил Центробанк в прошлом году. Каждый четвертый не согласен с начисленными процентами. Остальные недовольны "ненадлежащим информированием" по условиям. Но суть одна – обещали одно, а на деле все оказалось другим. Это происходит повсеместно – подтверждает председатель Совета Союза защиты прав потребителей финансовых услуг Игорь Костиков.

КОСТИКОВ: Например, банки предлагают положить деньги на вклад на полгода, т.е. у вас ставка к концу этого срока, но если вы, не дай Бог, захотите взять деньги раньше, то вы эти деньги получите без процентов. Второе – банки дополняют условия. Вы получите эту ставку только на первые 6 месяцев, но если вы заберете через 6 месяцев, то ставка будет ниже, а если вы оставите на весь срок, то она будет считаться высокой. На самом деле такое есть.

В Центробанке и Федеральной антимонопольной службе считают такие игры со вкладчиками недопустимыми и уже готовы пресекать эту практику – продолжает Игорь Костиков.

КОСТИКОВ: Банк России на этот счет уже озаботился, Набиуллина уже сделала заявления в отношении банков, чтобы они прекращали эту практику, поскольку это в чистом виде мисселинг. И сейчас они разрабатывают план как с этим бороться , потому что вообще то это незаконно.

Первые шаги уже сделаны. Банкам уже указано, что "если банк указывает максимально возможную процентную ставку по вкладу, то рядом с этой информацией нужно перечислить условия, при которых клиент получит обещанную доходность, а также обозначить минимальную гарантированную ставку. Причем без использования графических приемов – явных различий в фоне, цвете и размере шрифта". Об этом сказано в совместном заявлении ЦБ и ФАС.

Но! Это лишь рекомендация. Соблюдать это пока банки не обязаны.

Потому большинство банков, хоть и не идут на прямые нарушения закона, но некоторое лукавство себе позволяют. То же самое выделение приятной для вкладчика ставки крупным шрифтом. Скажем 24% годовых, что явно больше, чем у конкурентов. Клиент это видит и выбирает этот банк. И уже на месте, а то и вообще постфактум узнает, что эта ставка лишь на короткий срок. Либо для ее получения надо еще что-нибудь выполнить.

Например, нужно перевести в этот банк свою зарплату или завести дебетовую карту, пополнять ее постоянно, да еще и тратить с нее определенную сумму в месяц – говорит Игорь Костиков.

КОСТИКОВ: Банк вам скажет, что вы должны держать неснижаемый остаток, чтобы получать этот процент. Т.е. вы деньги потратили, и вы их должны возместить, чтобы получить процент. Если не возместили – теряете право на проценты. Поэтому когда вам банк говорит, что вы должны что-то тратить, это не депозитный счет, а этот счет условный и эти условия надо четко понимать и смотреть.

Еще одна уловка – переманивание клиентов из других банков. Например, высокая ставка доступна только новым клиентам, либо действующий клиент должен принести в банк "новые" деньги, то есть увеличить объем своих сбережений там – говорит Игорь Костиков и подсказывает, как действовать в ответ.

КОСТИКОВ: В этом случае вы можете эти деньги перевести, открыв счет в другом банке, где вы будете новым клиентом, и вы получите процент уже на новые деньги. А в следующий раз можете вернуться обратно.

Как не попасться на уловки банкиров? Прежде всего, внимательно изучайте договор перед его подписанием, просчитывайте сами финальную сумму и помните: если вам обещают процент по вкладу намного выше ключевой ставки ЦБ, это сомнительно – говорит Игорь Костиков.

КОСТИКОВ: Ключевая ставка сейчас 21%, а все, что выше, определено дополнительными условиями. И если вам предлагают ставку 24% или 25%, вы должны внимательно изучать договор. Потому что большинство банков сейчас уже идет на снижение ставки. И даже можно сказать: дайте мне договор, я его дома изучу. Я бы сам просчитал, банкир может ошибиться в свою сторону.

Эксперты также рекомендуют перед открытием вклада сравнивать условия в разных банках, стараться не оформлять вклады с навязанными услугами и распределять деньги на несколько равных частей. И раскладывать их в разные банки, на разные сроки и с разными условиями.