Авторские материалы Деятельность МФО проконтролируют строже

В России предложили ужесточить регулирование организаций, выдающих микрозаймы. С инициативой о введении оборотных штрафов и исключении из официального реестра недобросовестных заемщиков выступили общественники. В Госдуме предложение уже поддержали. Как могут измениться наказания для нечестных МФО, выясняла Мария Агафонова.

Общественники предложили строже наказывать непорядочные микрофинансовые организации – МФО. Во-первых, речь идет о введении оборотных штрафов. Это должно серьезно увеличить уровень ответственности для компаний. Во-вторых, снизить количество правонарушений должна угроза быть исключенным из официального реестра МФО. Для систематических нарушителей это означало бы, в крайнем случае, запрет деятельности, объяснил глава общественной потребительской инициативы Олег Павлов.

ПАВЛОВ: Более того, мы предложили регуляторам продвигать систему публичной оценки этого бизнеса. То есть сопоставлять данные о доходах с данными о количествах нарушений. Если динамика и доля нарушений превышает динамику и долю доходов для данной компании, у нее должен быть низкий рейтинг или какое-то предупреждение для потребителя, что компания не совсем добросовестная.

Общественники и Финансовый университет при правительстве РФ провели совместное исследование работы таких МФО. Итоги исследования оказались тревожными: количество нечестных практик микрофинансовых компаний растет год от года, а в этом году темп роста вообще увеличился многократно. Стоит только взглянуть на цифры. В прошлом году такие компании получили на 26% больше предупреждений, чем в 2022 году. Внимание: только за 3 квартала этого года предупреждений было больше почти на 370 процентов, чем за тот же период прошлого года. Это – данные реестра проверок, оператор которого – Генеральная прокуратура. Неутешительная статистика нарушений – причина предложенных мер, поясняет глава общественной потребительской инициативы Олег Павлов.

ПАВЛОВ: К сожалению, за последнее время мы видим рост числа недобросовестных практик, которые допускаются МФО. Прежде всего, в отношении потребителей. Речь идет и об обмане заемщиков, о сокрытии важной информации, о навязывании дополнительных платных услуг и о включении в договор пунктов, позволяющих в одностороннем порядке менять условия договоров, о психологическом давлении как на должника, так и на его родственников. Темпы роста свидетельствуют о том, что действующие санкции не останавливают недобросовестных предпринимателей.

Глава общественной потребительской инициативы отмечает, что на ряд правонарушений распространяется мораторий на проверки. То есть даже когда нарушения очевидны, организацию к ответственности фактически не привлекают. Таким образом, предупреждения надзорных органов – одна из немногих мер, регулирующих нарушения МФО.

Стоит отметить, что сегодня компании уже могут исключить из Госреестра за правонарушения. Однако инициаторы считают, что оснований для применения такой санкции недостаточно и что их надо расширить.

Эксперты отмечают рост объемов выдачи микрозаймов в этом году. И этот рост они связывают с ростом количества людей, которым отказывают в кредитовании банки. Вместе с этим специалисты сообщают об увеличении просрочек на рынке микрофинансов. Рекордный объем долгов – почти на 60 миллиардов рублей – компании выставили на продажу в первом полугодии.

Другие же находят объяснение увеличению количества предупреждений. Мол, не все компании успели перестроить свою работу в ответ на ужесточение регулирования, которое уже происходит.