Авторские материалы «Каникулы» не для всех: кому положены отсрочки по кредитам

Как перевести кредит на карантин? Многие россияне, которые потеряли в последние недели стабильные заработки, тем не менее вынуждены платить по займам в банках и микрофинансовых организациях. Правительство и Центробанк предлагают методику расчета потери доходов – для начисления льгот. Кто может применить к себе эти формулы и какими окажутся "каникулы" по платежам, разбирался обозреватель «Вестей ФМ» Сергей Артемов.

Двери в "кредитные каникулы" открываются не каждому – есть предельный размер для каждого вида займа: ипотека – не более 1,5 миллионов рублей; автокредит – не более 600 000 рублей; потребительский для физлиц – не более 250 000, а для индивидуальных предпринимателей – не более 300 000 рублей. Долг по кредитной карте – не более 100 000. Причем во всех случаях, кроме карт, это не остаток к погашению на сегодня, а именно изначальная сумма кредитного договора.

Льгота по кредиту – возможность не платить ни основной, ни процентный взнос до полугода, срок тут – по желанию заявителя. И чтобы такую льготу получить сейчас, доход заемщика в месяц перед обращением – например, в марте – должен быть ниже среднего за 2019 год на 30% и более. Но спешить не надо. Заработки могут уменьшиться и позже – в апреле, мае или июне; возможность получить "каникулы" действует до 30 сентября.

Рассчитать разницу можно по специальной формуле, опубликованной в постановлении правительства за №436 от 3 апреля. Сведения о своих прошлогодних доходах есть на портале ФНС. Через личный кабинет получить их несложно, говорит руководитель аналитического департамента Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.

ОСАДЧИЙ: Текущие свои доходы вам каким-то образом придется получать у работодателя. Единственный момент такой, что можно получить, наверное, и электронным способом, но если потом выявится несоответствие, то у вас могут быть большие неприятности, связанные и с порчей кредитной истории, и не исключена в принципе и уголовная ответственность за обман банка.

Эксперт отмечает: не все данные, отправленные работодателем, например за декабрь прошлого года, успели поступить в базу налоговой. Без этого расчеты будут неверны, и велики те самые риски – даже нечаянных ошибок. Так, по оценкам Сбербанка, среди всех, кто попросил "каникулы" по кредиту, лишь каждый десятый документально обосновал падение своих доходов.

Бланк требования о "каникулах" уже утвержден Центробанком и есть в распоряжении кредитных организаций. Если у человека – несколько кредитов, то претендовать на "каникулы" можно по одному разу для каждого договора.

В России большинство кредитов по ипотеке или под покупку авто в реальности – куда больше, нежели установленный лимит. Но и для них есть решения. Так, оператор кол-центра одного из крупных банков пояснила нам ситуацию, если остаток выплат по некоему условному потребительскому кредиту в полмиллиона, допустим, составляет 300 000 рублей.

СОТРУДНИК: Согласно закону на "кредитные каникулы" можно претендовать, если потребительский кредит в момент оформления не превышал 250 000 рублей. В нашем случае сумма, к сожалению, была выше; если остаток на текущий момент – 300 000, в таком случае вам нужно подать заявку на реструктуризацию.

КОРР.: А условия реструктуризации тоже позволят мне не платить несколько месяцев, а потом эти платежи переносятся на конец?

СОТРУДНИК: Есть такая возможность – "кредитные каникулы", грубо говоря, получаются: до 3 месяцев без платежей проходит кредит, и увеличивается сам срок на 5 месяцев.

Таким образом, реструктуризация позволяет не платить сейчас 3 раза подряд, но к итоговым платежам добавятся еще 5. Впрочем, банки для реструктуризации могут запросить и дополнительные документы, например, больничный лист, связанный с коронавирусом, либо справку о потере работы. В любом случае все аспекты рассрочки обсуждаются с менеджером банка. И нужно понимать, что и после "кредитных каникул", и после реструктуризации платить придется. Проценты по кредитам не растут, продлеваются только сроки платежей по ним.