Авторские материалы Кредитные каникулы – для всех!

В России вскоре появятся новые кредитные каникулы. Ими смогут воспользоваться заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации. Соответствующий закон приняла Госдума. На какой срок можно будет приостанавливать платежи и каких кредитов это касается? Разбирался обозреватель "Вестей ФМ" Борис Бейлин.

Возможность какое-то время не платить по долгам есть и сейчас. Но это касается определенных категорий заемщиков. Прежде всего, это граждане, взявшие ипотеку. Для них предусмотрены так называемые ипотечные каникулы. Во время пандемии, для людей, потерявших источник доходов, также вводилась отсрочка по платежам. Кроме того, кредитными каникулами могут воспользоваться мобилизованные в армию.

Новый закон дает право приостанавливать платежи на полгода любым гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, если их доход снизился на 30 процентов. Кредитные каникулы предоставляются один раз за время действия договора с банком. Есть, правда, определенные ограничения. Отсрочка действует для автокредитов на сумму до 1 миллиона 600 тысяч рублей, для потребительских кредитов до 450 тысяч рублей. Для кредитных карт лимит составляет 150 тысяч. Причем кредит должен быть взят до 1 января 2024 года. Для таких заемщиков эта норма будет действовать постоянно с начала следующего года.

Закон защитит граждан, позволит им избежать банкротства, а кредитору – снизить риск невозврата денег, считают в Госдуме. Он касается не только клиентов банков, но и тех, кто брал в долг в микрофинансовых организациях, пояснил первый зампред думского комитета по финансовому рынку Константин Бахарев.

БАХАРЕВ: В случае если доходы заемщика упали больше чем на 30 процентов по сравнению с доходом за последний год, он может подать заявление в банк или в микрофинансовую организацию на оформление ему кредитных каникул сроком до 6 месяцев. Мы добавляем еще одно основание для оформление кредитных каникул – это проживание заемщика в зоне ЧС с ущербом его имуществу. И второе, если заемщик ранее брал так называемые военные кредитные каникулы, то он сохраняет право на оформление кредитных каникул после окончания военных кредитных каникул.

По закону гражданин, попавший в трудную ситуацию, вправе не просить, а требовать от банка предоставления кредитных каникул. Такому заемщику нужно будет только предоставить документы, подтверждающие, что его доходы снизились на 30 процентов. За основу здесь берется среднемесячный доход за год, а его сравнивают с средним доходом за последние 2 месяца. В банк можно представить справку о доходах, книгу учета доходов и расходов для индивидуальных предпринимателей или другие отчетные документы. Кредитор, получивший требование заемщика, обязан рассмотреть его в течение 5 дней и, если все было сделано по закону, предоставить кредитные каникулы на срок до полугода. В этот период банк не вправе начислять какие-либо неустойки за неисполнение заемщиком условий договора. Причем заемщик в любой момент может прекратить свои кредитные каникулы и вернуться к обычному порядку обслуживания долга. Добавлю, что по статистике 86 процентов граждан, бравших ипотеку и использовавших льготный период после возникновения финансовых трудностей, смогли вернутся в прежний график погашения долга.